La oferta de tarjetas de crédito digitales crece rápido y, con ella, las "letras chiquitas" que encarecen el uso real del plástico. Aunque tramitar una tarjeta en minutos parece una ventaja, el verdadero costo para los usuarios no totaleros, o sea, los que no liquidan el saldo cada mes, se refleja en el Costo Anual Total (CAT), tasas de interés y comisiones por cargos específicos.
Un repaso a Nu, Plata Card, Stori y Klar muestra diferencias notables. Hay tarjetas con CAT informativos por encima del 140% y otras que superan el 190%, cifras muy por encima de lo que cobran los bancos tradicionales.
¿Cuál tarjeta tiene el CAT más alto y qué significa?
El CAT es el indicador clave para comparar plásticos. Según la información oficial y documentos informativos: Nu muestra un CAT promedio de 142.02% sin IVA, Plata Card informa un CAT alrededor de 163.88%.
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Klar publica un CAT promedio informativo de 187% y Stori reporta valores que pueden llegar a 191.1% en algunos productos. Estos números implican que, si usas la tarjeta como crédito (no pagas a tiempo o solo cubres mínimos), pagarás mucho más por el dinero que prestaste comparado con tarjetas de bancos tradicionales. Stori y Klar aparecen como las más caras en CAT informativos, seguidas por Plata y Nu.
¿Qué esconden las 'letras chiquitas' y por qué importan?
Las "letras chiquitas" incluyen comisiones por apertura, cargos por pago tardío, reposición de tarjeta, disposición de efectivo. Además, y muy importante, incluye las penalizaciones por no cumplir condiciones promocionales.
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Estos cargos pueden sumar rápidamente, por ejemplo, Nu reporta una comisión por pago tardío de 300 pesos más IVA (348 pesos en total) mientras que Stori puede cobrar hasta 500 pesos por contratación en ciertos perfiles y cargos por reposición. Al sumar tasas elevadas y estos cargos por evento, el costo real del crédito se dispara para quien solo paga el mínimo o difiere compras.
¿Qué otras condiciones revisar antes de aceptar una tarjeta digital?
Más allá del CAT, revisa comisiones puntuales (apertura, reposición, disposición de efectivo), límites iniciales y promociones (meses sin intereses o cashback). Plata, por ejemplo, cobra una anualidad moderada (199 pesos sin IVA tras cierto periodo) y ofrece cashback y MSI.
Nu no tiene anualidad ni comisión por reposición y ofrece planes de diferir compras. Stori suele aplicar una comisión por apertura en algunos perfiles y cobros por aclaración improcedente.
Klar, aunque sin anualidad ni comisiones de reposición, tiene una tasa ponderada alta que eleva su CAT. Estos detalles cambian la ecuación si eres usuario que no paga saldo completo.
El mercado de plásticos en México supera los 50 millones de tarjetas de crédito y una parte importante está en manos de jóvenes que comienzan su historial crediticio. Para muchos, acceder a un crédito en minutos es atractivo pero arriesga sobreendeudamiento si no entienden costos y condiciones. Para proteger tu bolsillo, expertos recomiendan pagar el saldo total mensualmente, conocer la fecha de corte y límite de pago, evitar pagar solo el mínimo.